Suivi de patrimoine / budget Octobre 2024

Bonjour à tous, mes chers passionnés d'investissement boursier.
Aujourd'hui, je vous partage mes investissements du mois ainsi que les différentes aléas financières auxquelles j'ai été confronté ce mois-ci.
Cette série d'articles est très importante car cela vous permet de vous mettre dans la peau d'un investisseur long terme mais aussi d'orienter votre stratégie selon vos besoins.
Comme vous le savez, je ne produis jamais de contenu "météo" prédisant la krach boursier du siècle. Enfaîte, aucun contenu anxiogène qui vous pousserait à sortir de vos positions..
Malheureusement, ce type de contenu, avec le "comment devenir millionnaire en 6 mois" sont les plus populaires sur des plateformes comme Youtube.

Sur ce blog ainsi que sur ma chaîne Youtube, vous trouverez exclusivement du contenu intemporel que vous pourrez encore visionner dans 10 ans. Mon objectif est que vous restiez investi sur la période que vous vous êtes fixé afin que vous atteignez vos objectifs financiers : 2 millions € pour votre retraite, un revenu complémentaire grâce aux dividendes par exemple.

Restons donc dans notre bulle, investissons nos 20, 30, 40 % d'épargne intelligemment pour nous enrichir lentement mais sûrement.

Enfin, pour moi, partager mes portefeuilles m'oblige à maintenir la discipline d'investir une partie de mes revenus pour atteindre ma liberté financière. Il m'arrive d'avoir envie de dépenser dans des choses inutiles jusqu'au moment où je me rappelle que je me suis engagé vis à vis de ma communauté à investir une part importante de mes revenus.
Que penseriez-vous de moi si j'achetais le dernier iphone à 1600 € plutôt que d'investir cette somme sur les marchés financiers ?

Je tiens également à rester 100 % transparent avec vous, de partager mes réussites ainsi que mes échecs, même si avec l'expérience, ces derniers se font de plus en plus rares. Pourvu que cela dure !

Finances personnelles

Ma capacité d'investissement est toujours de 1600 € par mois, mon épargne de précaution étant déjà constituée (12 000 €), je peux maintenant sérieusement tartiner le PEA, le CTO ainsi que mon assurance-vie.
1600 € est un excellent niveau d'épargne que je ne cherche pas forcément à augmenter. Cela signifierait travailler plus, dormir moins et faire moins de sport, hors de question !
Pour rien au monde je ne sacrifierai mes 3 heures d'entraînements de tennis hebdomadaire ainsi que mes 2 compétitions mensuelles pour investir d'avantage.
Je pense qu'il faut parfois prendre un peu de recul et appréciait ce que l'on a.

Pour la majorité des investisseurs qui débute jeune, avant 35 ans, investir entre 150 et 500 € tous les mois est très largement acceptable. Rappelez-vous, plus tôt vous commencerez et moins l'effort d'épargne sera important !

J'ai néanmoins eu une petite surprise concernant ma voiture : la courroie secondaire étant usée, j'ai dû la changer afin d'éviter la panne. Cela m'a coûté 120 € mais c'était une dépense obligatoire afin de garantir ma sécurité et surtout de pouvoir aller travailler sereinement.
Dans le passé, je suis tombé en panne à de multiple reprises à cause d'avoir radiné sur les vidanges, entretiens etc.  Ces 120 € était déjà budgété sur mon livret A , je n'ai donc pas été obligé de vendre des parts d'ETF, ni un bout de mon rein pour payer la facture. Prévoyez-donc un petit fonds de sécurité supplémentaire pour votre voiture, on ne sait jamais..

Comme tout n'est pas noir mais rouge, j'ai eu aussi quelques bonnes surprises avec un gain de 180 € à la roulette. Nous étions au SPA avec ma copine et j'ai voulu un peu m'amuser au casino avec les 100 € que j'avais dans le porte monnaie.
Nous jouions depuis 20 minutes, les 100 € que j'avais misé initialement s'était déjà transformé en 140 €.
Comme je suis un peu fou et que je n'avais pas forcément besoin de ces 140 € (après la réparation de la courroie) , j'ai décidé de faire ALL IN sur rouge. La chance ou plutôt ma stupidité m'ont donné raison et les 140 € sont devenus 280 € soit 180 % de performance en 30 minutes, encore plus rentable que GameStop :p
Je me rappelle encore de la haine de mon voisin de droite qui venait de perdre 500 € en pariant sur les chiffres impairs...

Qu'on soit d'accord, c'est absolument stupide de vouloir gagner de l'argent au casino. J'aurais éprouvé une certaine honte si la bille était tombée sur le noir. En revanche, j'ai pris beaucoup de plaisir à jouer et cela m'a calmé pour les 6 prochains mois.
Il n'y pas de honte à vouloir de temps en temps transgresser les règles si cela reste raisonnable bien sûr.
Aussi, si vous souhaitez un peu vous amuser au casino, misez de l'argent en cash (que vous pouvez perdre) afin que cela n'apparaisse pas sur votre relevé bancaire, au cas où vous souhaiteriez acheter votre résidence principale !

Autre gain insolite, un chèque de 200 € pour avoir gagner un tournoi de tennis. Je dois dire que je m'attendais pas à un tel résultat car cela faisait 1 an que je me faisais exploser au premier tour. Pour cette compétition, j'ai vraiment fait attention à ce que je mangeais 1 mois à l'avance : plus de pizza, nuggets veggie ou autre saloperie de junk food. Uniquement des légumes, légumineuses, riz basmati et autres substituts végétals comme le tofu et le tempeh.

Aussi, mes 2 entraînements hebdomadaires m'ont permis d'être beaucoup plus serein dans mon jeu : excellente régularité en coup droit / revers et un service efficace avec une vingtaine de services gagnants par match (ça aide). J'ai également été plus patient dans le jeu, un peu comme Warren Buffet, 5/10 frappes de balles avant de tenter un coup spectaculaire. 

C'est intéressant de voir, à quel point ce sport ressemble à l'investissement : patience, rigueur et humilité.

L'investisseur minimaliste qui fait un coup droit  

Enfin, j'ai perçu d'autres revenus avec mon activité sur internet : 70 € grâce à la monétisation Youtube et 100 € de Amazon Kdp grâce mon livre l'investisseur minimaliste (paiement des 3 derniers mois, impôts déduits). Contrairement à ce qu'on nous dit à longueur de journée sur les réseaux, l'infopreunariat est tout sauf passif.
Mes vidéos Youtube me prennent une quinzaine d'heures par mois et l'écriture de mon livre m'a pris 2 ans afin que je trouve le rendu intéressant. Ce n'est que plus tard qu'on récolte les fruits de son travail.

D'ailleurs, si vous êtes à la recherche d'un livre drôle & didactique sur le thème de la finance, je ne peux que vous encourager à vous procurer cette ouvrage :

Ces petits gains plus ou moins insolites s'additionnent à ma capacité d'épargne pour atteindre 2150 €.

Le PEA

Comme plus aucun obstacle ne semble me barrer la route (pour le moment), j'ai décidé d'investir l'intégralité de cette somme dans mon PEA sur l'ETF synthétique SP500 de Amundi. La valorisation totale est de 34.000 € avec un objectif de 100 K en 2027. Cette enveloppe a pour objectif de financer mes vieux jours donc aucun retrait n'est prévu jusqu'en 2060.

Cette ETF représente aujourd'hui 57% de mon portefeuille avec une plus-value latente de 4100 € (+27%) , le reste des lignes étant investis sur des actions individuelles de qualité dont l'objectif est de surperformer l'indice. Pour le moment, les marchés ne me donnent pas raison (à l'exception de Ferrari) bien que les fondamentaux de ces entreprises restent exceptionnels.

A titre d'exemple, je pense qu'il va falloir attendre quelques mois avant que le secteur du luxe se redresse et que L'Oréaal et LVMH continuent leur ascension. Bonne nouvelle, comme j'investis sur le long terme, la volatilité ne m'affecte pas et je peux me permettre d'attendre 2/3 ans avant de tirer des conclusions.
Je sais que de telles variations peuvent faire peur mais gardez à l'esprit que tant que les fondamentaux restent solides, il n'y a aucune raison de déclencher un ordre de vente. Si malheureusement rien n'y fait que cela vous procure des crises d'angoisses, l'investissement passif via les ETF pourrait être plus adapté. C'est un point que j'explique en détail dans mon livre !

Le CTO

Outre atlantique, la fête bat son plein. Certaines entreprises comme SnapOn ont publié de solides résultats financiers : +3% des bénéfices au troisième trimestre avec une amélioration de la marge nette. Cela confirme le changement de stratégie opérée en Juin 2024 : vente des actions à dividendes à haut rendement pour acheter des actions à rendements plus faibles mais avec des perspectives de croissances supérieures à 10% / an : visa, msci, microsoft, snap-on etc.

Néanmoins, il est important de suivre ces entreprises, à minima grâce aux rapports annuels. Cela permet de voir si les perspectives de croissance restent intéressantes au vu du risque spécifique pris. En effet, en phase de capitalisation, cela ne sert à rien d'investir sur des actions individuelles pour réaliser une performance inférieure à l'indice de référence : du stress et du risque pour rien .

La valorisation actuelle du CTO est de 16.181 $ soit 15.000 €. L'objectif est d'atteindre les 50.000 € de valorisation d'ici 2030 avec des versements moins importants (3000 € /an). Une fois le PEA rempli, je me concentrerai à 100 % sur cette enveloppe afin de générer une solide source de revenus passifs grâce aux dividendes. 

Aucune vente n'est prévu pour le moment.

L'assurance-vie

Versement automatique de 50 € ce mois-ci sur un ETF S&P500 au sein de l'assurance-vie de Boursorama. L'objectif est de diversifier les courtiers et d'investir en automatique sans avoir à consulter mon portefeuille, chose qui n'est pas possible avec le CTO de interactive brokers et le PEA de BourseDirect.

Si cela vous intéresse j'ai écrit un article à ce sujet :

Lire préparer sa retraite avec BoursoBank

La valorisation actuelle est de de 1555 € avec une performance de 24 % (merci encore aux US).

Résumé

Au final, mon patrimoine financier total est de 50.555 € (hors fonds d'urgence). C'est un bon niveau à mon âge (28 ans) sans pour autant que cela soit exceptionnel. Je pense fêter ce pallier en m'offrant une magnifique veste Jott, je ne sais pas encore si je prendrai le modèle avec ou sans manche..

Bien que d'autres investisseurs de moins de 30 ans ait 10 fois plus que moi, j'en suis très largement satisfait et ne me compare pas négativement à eux, au contraire !

Il y aura toujours une personne plus riche, plus belle, plus sportive que nous , ne l'oublions pas ! Appréciez les efforts fournis et les résultats obtenus même s'ils sont minimes. Je vous garantis que vous ne le regretterez pas dans quelques années !

Merci d'avoir lu cet article jusqu'à la fin et n'hésitez pas à me partager vos réflexions dans les commentaires :)

A très bientôt pour de nouvelles aventures financières

Quentin