septembre 25, 2024 in Bourse
Bonjour à tous, mes chers investisseurs minimalistes.
Ceci est le premier épisode de la série "suivi de patrimoine : budget et bourse" dans lequel je vous partage l'évolution de mon patrimoine financier. Je vous dévoilerai, à raison d'un article tous les mois, mes derniers investissements ainsi que la valorisation de mes comptes de bourse.
Je trouve ce format très intéressant, déjà pour vous, car cela vous permettra de visualiser à quoi ressemble le quotidien d'un investisseur boursier.
Cela vous donnera également quelques idées pour vos investissements, en revanche, je tiens à préciser que je ne ferai jamais de "call to action" pour acheter tel ETF ou actions spécifiques. Vos choix d'investissements vous sont propres et adaptés à vos objectifs à long terme !
Enfin, c'est un format que j'adore personnellement car cela m'oblige à garder la discipline sur le long terme, un aspect primordial pour réussir à me constituer un bon petit pactole pour ma retraite. Aussi, je souhaite être 100% transparent avec vous sur mes revenus ainsi que mes investissements.
En effet, vous et moi avons trop souvent vu sur Youtube des experts auto-proclamés de la bourse qui se vantent de gagner 50.000 € par mois depuis Dubai. Ces contenus devinnent fatiguant à la longue !
Afin de rendre l'échange "vivant", je vous invite chaleureusement à me partager vos questions dans la section commentaire. Je tâcherai de répondre à chaque question :) Vous pouvez aussi partager cette article sur votre réseau social favoris !
I) Mon budget
Pour investir en bourse, je dois vous avouer un petit secret : il faut de l'argent. Non sans blague Quentin ??
Et pour avoir de l'argent, il faut réussir à dépenser moins que ce que l'on gagne. C'est ce delta qui nous permettra de dégager un "excédent de trésorerie" que nous pourrons investir en bourse par la suite. Pour se faire, tenir un budget est essentiel afin de déterminer si excédent il y aura à la fin du mois.
Beaucoup de personnes tombent malheureusement dans le piège de la société de consommation : acheter toujours plus de biens ou de services dans l'espoir d'être heureux.
Il est vrai qu'il est nécessaire d'avoir un certain confort matériel pour vivre une vie apaisée : un toit au dessus de sa tête, un lit de bonne qualité, une voiture qui ne tombe pas en panne 2 fois par mois, un frigo remplit d'aliments de qualité, un abonnement à la salle sport, quelques petites sorties resto et loisirs...
Mais au-delà, je pense que toutes les autres dépenses sont superflus et jouent un rôle très minime dans notre quête du bonheur : le dernier iphone 26, la voiture avec une caméra de recul, les dernières Sneakers à la mode ou encore la machine à raclette connectée (c'est bientôt la saison).
Les échanges avec avec d'autres personnes ou se consacrer à une activité complémentaire comme je le fais en ce moment grâce à ma chaîne Youtube et mon blog o sont à mon sens, 100 fois plus génératrice de bonheur. Dîtes-moi ce que vous en penser dans les commentaires :)
Sans plus tarder, voici mon budget mensuel, qui ne change pas significativement d'un mois à l'autre :
Je tiens à préciser que je vis seul, sans enfant avec un train de vie extrêmement minimaliste. Je gagne plutôt bien ma vie car mon activité de coach de tennis fonctionne très bien. Je n'éprouve aucune envie particulière pour des objets luxueux. A titre d'exemple, je roule en Dacia Sandero modèle 2008 que je suis obligé de fermer manuellement à l'aider de la clé (lol).
Ce train de vie minimaliste me permet de générer un excédent de 1675 € que je répartis de la manière suivante :
- 200 € pour les vacances
- 500 € pour mon épargne de précaution
- 975 € pour mes investissements boursiers : ce chiffre peut varier à la hausse ou la baisse en fonction des imprévus que je peux rencontrer. Disons, pour simplifier les choses, que mon épargne d'investissement se situe entre 600 et 1200 € / mois.
II) Situation de mes comptes d'investissement
1) Mon PEA
L'objectif de mes investissements sur le PEA est d'atteindre, à long terme, un capital de plus de 2 millions d'euros : 500 € de versement mensuel pendant 30 ans permet d'atteindre cet objectif.
Prise de position : achat pour 730€ de l'ETF S&P500 de Amundi qui représente maintenant 50% de mon PEA
Valeur actuelle du portefeuille : 31.772 €
2) Mon compte titre ordinaire (CTO)
L'objectif du CTO est de créer une solide sources de revenus passifs grâce aux dividendes. J'investis principalement sur des entreprises de qualité et en croissance. Le rendement sur dividende est faible pour le moment (1,5%) mais l'augmentation annuelle est de 14,8 %, ce qui me permettra à terme de payer mes dépenses courantes.
Point important, je ne vendrai aucune de ces entreprises pendant au moins 5 ans, sauf si les fondamentaux se détériorent significativement : baisse du chiffre d'affaires et bénéfices
Je tiens à préciser, qu'au vu de mon jeune âge (28 ans), devenir rentier grâce aux dividendes n'est pas ma priorité. En effet, je n'ai pas l'intention de stopper mes activités professionnelle pour me dorer la pilule dans un paradis fiscal. Je pense que je finirai en dépression au bout de quelques mois :p
Prise de position : aucune
Valorisation (Interactive Brokers) : 15 100 $ soit 14.000 €.
Visa, Microsoft et Fastenal sont les 3 plus grosses lignes du portefeuille à raison de 15%, 13% et 12% du CTO. J'envisage de les renforcer prochainement afin d'accélérer les intérêts composés !
3) L'assurance-vie
J'investis 50 € tous les mois sur une assurance-vie BoursoBank à travers un seul ETF S&P500 de Amundi. L'avantage de cette enveloppe est qu'elle est moins liquide, je suis donc moins exposé aux mouvements de marché. Aussi, les 50 € sont investis automatiquement tous les mois sans mon intervention !
J'ai d'ailleurs écris un article à ce sujet (cliquez ici pour lire)
Prise de position : 50 € sur l'ETF S&P500 de Amundi
Valorisation : 1424 €
Valorisation totale : 48192 €
Conclusion
Si je j'amusais à jeter mes identifiants et que je me reconnectais dans 30 ans, la valeur théorique de mon patrimoine financier serait de 1,2 millions € . En investissement, l'importance est que vous réussissiez à atteindre VOS objectifs. Il est vain de se comparer aux autres investisseurs pouvant investir plus ou qui ont un plus gros capital que vous : seule l'atteinte de vos objectifs compte !
J'espère que cette article vous aura plus, n'hésitez pas à me partager vos réflexions dans les commentaires !