Synopsis

Hello mes investisseurs minimalistes préférés,
Nous nous retrouvons, comme tous les mois, pour un reporting de mes aventures financières. Au même titre que l'épisode 2, l'objectif est de vous partager en toute transparence mes résultats sur la partie boursière ainsi que sur mes autres sources de revenus comme Amazon Kdp, la Youtube Money ou encore le ... TENNIS.

Je sais que que la majorité d'entre vous aspire à des jours meilleurs : plus de sens, plus d'argent et enfin plus de temps. Bonne nouvelle, c'est un objectif largement atteignable en combinant plusieurs facteurs :

- Un travail bien rémunéré, intéressant +50% du temps. Ne nous faisons pas d'illusion, il y aura forcement des hauts et des bas. L'idée est que la moitié de votre temps travaillé soit enrichissante sans rechercher la perfection (cela n'existe pas). A titre personnel, bien que ma passion soit aussi mon travail, il m'arrive certains jours de ne pas avoir envie de travailler.

- Des investissements rentables en bourse vous permettant à termes de partiellement voire totalement remplacer votre source de revenu principal (votre travail). Cette durée de remplacement variera en fonction de votre capacité d'épargne ainsi que de votre discipline. Sur un horizon long terme, plus de 10 ans, aucun investisseur n'a jamais perdu d'argent. Une stratégie simple à base d'ETF et d'actions à dividendes est pour moi la clé de la réussite. Il existe d'autres stratégies mais comme je ne prétend pas TOUT SAVOIR comme certains youtubeurs, nous nous cantonnerons à ces 2 vecteurs d'investissement.

- Un side hustle ou activité complémentaire en ligne sur un sujet qui vous passionne et où l'audience est importante. Cela peut être : la chasse, le golf, le développement personnel, une boutique en ligne de lingerie masculine (les temps ont changé) ou encore la bourse comme c'est mon cas. L'idée est la même que pour la bourse : tenir le rythme sur le long terme sans se fatiguer et générer dans un premier temps de petits revenus jusqu'à, peut-être un jour, remplacer intégralement son salaire. 

Le side hustle est à la fois passionnant et frustrant. Passionnant car nous avons une liberté totale sur les sujets qu'on souhaite développer, des produits à vendre ainsi que du temps qu'on souhaite y consacrer. D'ailleurs, ce n'est pas parce-que vous y consacrer 4 heures par semaine que vous ne pourrez pas obtenir de bons résultats (nous verrons cela plus loin).
A contrario, c'est aussi frustrant car les résultats mettent du temps à se matérialiser. Vous publiez une vidéo Youtube, un post instagram : 3 vues . Vous mettez en vente votre premier T-Shirt que vous trouvez trop cool : 0 vente. Frustrant 

Je me souviens encore des premières vidéos qui cumulaient au maximum 12 vues, la moitié provenant de mes parents / grands-parents. L'envie d'arrêter était au plus haut, comme la valorisation de Nvidia à l'heure actuelle.

Pourtant, en se remettant constamment en questions, en proposant du contenus de meilleur qualité, en se faisant connaître via des articles invités ou des interviews, les résultats commencent à apparaître.

Et bien que la France est un enfer fiscal, il est néanmoins possible de faire des choses intéressantes voire même extraordinaire. 

Vous avez donc pris la bonne décision de lire cet article aujourd'hui.

Commençons maintenant nos aventures financières de Novembre 2024.

1) Budget et side hustle

Ma capacité d'épargne de base est de 1500 € par mois. Je rappelle que je n'ai pas encore d'enfant donc j'en profite pour panacher un maximum en bourse avant qu'un potentiel mini investisseur minimaliste ne vienne au monde. Au risque de passer pour un odieux capitaliste calculateur, j'ai décidé de reporter l'échéance jusqu'à avoir un capital de 200.000 € en bourse. En appliquant la règle des 4%, ce capital pourrait me rapporter 8000 € / an hors prélèvement sociaux. Un très bon complément pour lui offrir la meilleure éducation qu'il soit !

En revanche, cette capacité d'épargne est passé à 1766 € en raison d'un évènement inattendu : l'augmentation des ventes de mon livre , L'investisseur minimaliste.

En effet, ce mois-ci, le livre s'est vendu à 73 exemplaires. Sachant que je touche 4,69 €/ livre, cela fait 342 € brut soit 266 € net de prélèvement sociaux (vive le communisme).

Jusqu'à Novembre 2024, les ventes étaient régulières mais "timides" : 5 exemplaires vendus par mois en moyenne. Comment ai-je fait pour multiplier ce chiffre par 15 ?

Grâce à une interview Youtube sur la chaîne de l'observateur, un podcaster d'exception cumulant plus de 100.000 abonnés sur sa chaîne. Le sujet des podcasts varient entre les relations hommes/ femmes, le développement personnel et l'investissement (d'où mon idée de lui proposer une interview).
Vous vous demandez certainement comment j'ai fait pour pouvoir présenter mon livre sur sa chaîne. Après tout, il a 40 fois plus d'abonnés que moi, un trafic organique énorme, plus de 3500 personnes sur son patreon privé.

Et bien, pour être honnête avec vous, je n'ai pas eu recours à telle ou telle stratégie de manipulation pour y arriver. Cela fait 2 ans que nous échangeons ponctuellement sur skype, à raison de 3/4 messages par an. Je trouve son travail de qualité donc je lui envois de temps en temps des retours sur ses podcasts ou des blagues débiles (j'adore ça). En résumé, c'est un simple échange désintéressé entre 2 êtres humains qui se marrent de temps en temps.

Après la publication de mon livre, j'ai décidé de lui envoyer un exemplaire  pour avoir son avis. Il s'est avéré que le contenu lui a plu et nous avons donc convenu d'une date pour le présenter dans le cadre d'une interview.
Aussi simple que cela, il ne m'a pas demandé d'argent, pas de don d'organes ni même une partie de mes 428 parts d'ETF SP500. Un échange gagnant gagnant ; pour lui --> proposer à ses auditeurs du contenu de qualité sur l'investissement ; pour moi --> faire connaître mon livre  

Cet exemple est extrêmement intéressant car il nous montre l'importance du réseau professionnel. Même si vous êtes actuellement en poste, continuez de développer votre cercle professionnel. Demandez des nouvelles au responsable des ventes de votre concurrent, partagez-lui des articles qui pourraient l'intéresser, invitez le au restaurant. Bien entendu, il faut que vous ayez un certain feeling et que vous vous intéressiez authentiquement à lui.

Il n'y a rien de plus énervant que les personnes qui vous envoie un message pour vous demander une faveur en retour. Exemple de message que je reçois régulièrement : "SLT, donne moi 3 actions qui vont surperformer le SP500 stp". Merci mais non merci !

2) Tennis

Suite à mon dernier tournoi remporté , j'ai réussi à réitérer l'exploit en remportant une autre compétition. 4 matchs gagnés respectivement :

- 6/0 6/1 (1er tour)

- 6/1 6/1 (2ième tour)

- 6/4 6/3 (3ième tour)

- 6/1 6/4 (4ième tour)

Malheureusement, les organisateurs n'étaient pas aussi généreux que les précédents et je n'ai gagné qu'un bon d'achat de 60 € dans un magasin spécialisé dans le tennis. Comme le consumérisme ne m'intéresse pas, j'ai décidé d'en faire cadeau à ma copine qui a bien plus d'idées que mois en la matière. Ce tournoi était tout de même intéressant car je me suis entraîné à monter plus souvent au filet pour finir les points plus rapidement. J'ai aussi réussi à remporté des matchs avec un léger handicap : une tendinite à l'avant bras qui m'empêchait de déployer toutes mes forces dans la balle :p

En somme, un tournoi sympa qui ne m'a pas rapporté d'argent mais qui m'a fait du bien sur le plan physique : libération de dopamine et d'endorphine au maximum ! Comme quoi, l'argent ne fait pas tout le temps le bonheur ..

3) La bourse

En parlant de performances boursières, le mois de Novembre était excellent en raison des résultats exceptionnels de certaines entreprises et de l'élection de Donald Trump. Je ne suis pas un grand fan de politique mais je valide quand un politicien décide de baisser les taxes sur les entreprises. C'est ce qu'a prévu de faire notre ami Donald, décision que la bourse et moi-même saluons.

Si vous voulez faire du stock-picking, en plus de l'analyse fondamentale, la publication des résultats annuels est l'évènement à ne pas manquer. Une hausse des bénéfices est souvent synonyme d'augmentation du dividendes et du cours de bourse. Il est donc primordial de les consulter en fin d'année : Novembre / décembre afin de s'assurer que l'entreprise conserve sa dynamique. Il est possible d'utiliser des outils comme SnowBall Analytics pour effectuer un suivi de qualité.

Résumé des publications de résultats : 

Nous pouvons constater que ces 4 entreprises continuent d'augmenter leurs bénéfices malgré leur taille importante : Microsoft et Visa par exemple. Je les garde donc en portefeuille tant que la croissance est au rendez-vous.

A noter que les résultats des autres actions en portefeuille comme UnitedHealth, Fastenal, MSCI, LVMH, L'Oreal, NovoNordisk et Ferrari seront normalement publiés en décembre. Je ne m'attends pas à des miracles pour les valeurs du luxe mais comme je suis investi sur plus de 30 ans, je peux me permettre d'attendre 3 exercices avant de tirer des conclusions.

Performance de mon CTO chez Interactive Broker

• Versement : aucun
• Légère surperformance du portefeuille (courbe verte) sur le SP500 depuis le changement de stratégie : abandon des valeurs à haut rendement pour des entreprises en croissance versant un faible dividende ;  +31% depuis novembre 2023
• Valorisation : 17 322 $ soit 16 500 €
• Meilleure ligne : Snap-On (+36%)
• Dividendes annuels : 410 € (augmentation de 12%/an)

Performance de mon PEA chez BourseDirect

• versement : 400 € sur le SP500
• Valorisation : 34 700 €
• Meilleure ligne : Amundi SP500 (+34%)
• Performance : 15% depuis Novembre 2023 (à cause des valeurs du luxe)

L'assurance-vie BoursoBank :

• Versement : 50 € sur le Amundi SP500
• Performance : +31 % depuis Novembre 2023
• Valorisation : 1706 €

La valorisation totale de mes actifs financiers est de 52 906 €  soit une hausse de 5% par rapport au mois dernier (50.500 €). Cette année 2024 fut extraordinaire avec une performance de 31% pour le SP500 donc je m'attends à un retour à la normalité d'ici les prochains mois bien que tous les voyants soient au vert pour une croissance exponentielle.

Si je décidais de tout basculer sur le SP500 et de rouvrir mon compte dans 40 ans, l'âge de mon départ à la retraite, la valeur du portefeuille serait de 4,2 million d'euros soit une rente brut de 168.000 € par an. Cela en fait des restos vegan et des cadeaux pour mes futurs petits-enfants :p

Cet exemple nous illustre parfaitement l'importance de commencer à investir le plus tôt possible et de préférence de gros montant. Après avoir eu un ou plusieurs enfants, vous ne pourrez plus vous permettre d'investir de grosses sommes en bourse, sauf si votre gagner un gros salaire. Profitez-donc de vos jeunes et belles années pour blinder vos comptes de bourse, développez vos sources de revenus et n'oubliez surtout pas de vous faire plaisir !

La bise

Quentin